Биткойн — что вы должны знать о цифровой валюте

В течение некоторого времени методы онлайн-платежей зарекомендовали себя как альтернатива денежным переводам, прямому дебету и платежам по кредитным картам. Такие платежные системы, как PayPal, Amazon Payments, Skrill и другие, начали конкурировать с классическими способами оплаты, в частности, благодаря скорости процесса транзакции и простоте международных платежей. Кроме того, услуги онлайн-платежей заметно дешевле банковских, особенно при небольших транзакциях. Есть и другие преимущества, такие как защита покупателя и продавца, а также защита счета для кредитных карт и т.д. Общее у этих видов платежей одно — каждая транзакция обрабатывается через центральный пункт, будь то банк или провайдер онлайн-платежей.

Сеть Bitcoin, запущенная в 2009 году, нарушает основные концепции традиционных методов оплаты. Это происходит благодаря распределению одноименной валюты, а также банка данных транзакций между всеми участвующими пользователями, которые подключены к системе через клиентский сервер. Благодаря такой децентрализованной структуре, Bitcoin является валютной системой без абсолютного авторитета. Хотя она по-прежнему оставляет за собой право собирать обширную информацию о пользователях, которая включает в себя автономное хранение и управление всей информацией о платежах. Что — и кто — стоит за этой цифровой валютой, которая все больше набирает популярность в качестве способа оплаты? И как и где можно расплатиться биткойном?

1 ноября 2008 года в списке рассылки, посвященном криптографии, впервые была предложена идея электронной валютной системы с сетевой структурой, в которой все участники равны. Эта сеть работала бы по принципу «равный — равному». Сообщение также содержало Белую книгу, которая была опубликована в следующем году и послужила основой для программного обеспечения с открытым исходным кодом Bitcoin (сегодня известного как Bitcoin Core). И Белая книга, и программное обеспечение были выпущены под псевдонимом «Сатоши Накамото», и по сей день истинная личность этого человека не раскрыта. Код клиентского программного обеспечения все это время оставался свободным, видимым и изменяемым для всех. Многие пользователи с тех пор помогали развивать Биткойн.

Каждый, кто хочет стать частью валютной сети, должен установить уже упомянутый Bitcoin Core или одну из доступных альтернатив, таких как Bither, Armory или mSIGNA. Они функционируют как так называемый кошелек Bitcoin, позволяя отправлять и получать Bitcoin, а также синхронизироваться с одноранговой сетью. Для первой синхронизации необходимо иметь достаточную пропускную способность и свободное пространство для хранения данных, поскольку сервер-клиент загружает файлы общим размером более 65 ГБ. В этих файлах содержится общедоступная система резервирования, составляющая ядро сети Bitcoin и называемая также блокчейном.

Именно в этой цепочке, целостность и хронологический порядок которой обеспечивается с помощью криптографии, сохраняются все подтвержденные бронирования. На основе этой информации клиент-сервер рассчитывает состояние счета Bitcoin. Концепция безопасности системы с открытым исходным кодом характеризуется не только шифрованием базы данных, поскольку каждая отдельная транзакция также имеет свою особую защиту в виде цифровой подписи. Она генерируется автоматически во время отправки биткоинов через секретный блок данных — закрытый ключ (он же seed). Каждый пользователь имеет свой собственный закрытый ключ, который можно найти в кошельке. С одной стороны, подпись служит доказательством того, что совершаемая транзакция соответствует правильному адресу Биткойна. В то же время она гарантирует, что транзакция после ее отправки не может быть изменена или дополнена другими пользователями.

Для того чтобы транзакция была подтверждена и затем распространена среди пользователей, должны произойти определенные процессы. Эти процессы также упоминаются под общим термином «майнинг». В процессе майнинга транзакция подписывается, упаковывается в блок и затем интегрируется в блокчейн. Это осуществляется с помощью специального майнингового оборудования и программного обеспечения, которое должно быть реализовано для создания сигнатурных криптографических хэш-функций (SHA256) и, в принципе, может быть развернуто каждым участником. В качестве вознаграждения за этот майнинг процессор получает биткойны. На первый взгляд, это может показаться довольно выгодным вознаграждением. Однако аппаратные и эксплуатационные расходы почти сравнялись с доходом, который можно получить от майнинга. Это можно объяснить большой конкуренцией в данной сфере. Более подробную информацию по этой теме, интересной и одновременно фундаментальной для сети Биткойн, можно найти в этом учебнике на weusecoins.com.

Майнинг — это источник новых биткойнов и возможный способ покупки и продажи биткойнов. Кроме того, можно приобретать валюту, предлагая товары и услуги, а затем позволяя другим оплачивать их с помощью Биткойна. Для этого вам необходимо сообщить покупателям свой Биткойн-адрес. Это можно сделать либо вернувшись к адресу, который был автоматически сгенерирован при установке кошелька, либо сгенерировав новый адресный код как сокращение опубликованного ключа. Последний вариант обычно является наиболее популярным. Затем этот адрес может быть отправлен в стандартной форме или в виде QR-кода. После того как покупатель отправил платеж, обычно проходит не более десяти минут, пока цифровые монеты окажутся на вашем Bitcoin-счете.

Биткойны также можно купить, и здесь опять же есть два варианта. LocalBitcoins.com — это сайт по торговле Биткойнами, который работает по принципу «от человека к человеку». Он позволяет пользователям со всего мира находить продавцов биткойнов поблизости от себя и затем платить за них в местной валюте. Продавцы могут размещать объявления, на которые могут откликнуться потенциальные покупатели. Биткоины можно оплатить наличными или банковским переводом через Интернет. LocalBitcoins.com гордится тем, что пользователи имеют дело с другими людьми, а не просто с централизованной системой. Пользователи должны зарегистрироваться, но за это не взимается абсолютно никакой платы.

Гораздо более распространенной является покупка биткоинов на специальных биржах биткоинов, таких как Bitcoin.com. На основе регулярно обновляемой стоимости валюты зарегистрированные пользователи могут покупать и продавать Биткойны. Сам сайт предлагает возможность покупки биткойнов с помощью кредитной карты. В качестве альтернативы он также предлагает рекомендуемый список действующих онлайн-бирж и брокеров, многие из которых также предлагают возможность оплаты через банковский перевод или даже PayPal. Подтверждение транзакции обычно занимает около десяти минут, но в связи с растущей популярностью сети Биткойн это время может увеличиваться, иногда до часа. Если случается так, что транзакция не подтверждается, то система следит за тем, чтобы переведенные средства были отправлены обратно на кошелек отправителя. На каждой веб-странице Bitcoin.com в правом верхнем углу отображается текущий курс биткоина к доллару США. На сайте также есть раздел «Новости», в котором отображаются все последние статьи, касающиеся валютной системы, а также форум сообщества пользователей.

Чтобы защитить электронную валюту от вполне реальной возможности инфляции, в системе установлено максимальное количество биткоинов, которое может находиться в обращении одновременно, — 21 миллион. Программирование гарантирует, что этот лимит не может быть превышен. По данным сайта blockchain.info, в настоящее время в обращении находится около 16,2 миллиона биткоинов (март 2017 года), что означает, что до достижения максимального предела еще далеко. С одной стороны, этот предел означает, что благодаря спросу и предложению рынок биткоинов может регулировать себя на долгосрочной основе. До сих пор это было именно так. В то же время это означает, что курс валюты подвержен сильным колебаниям, что может быстро стать проблемой с точки зрения продавца. Мы составили список преимуществ и недостатков биткойна:

• Защита от инфляции: Как уже упоминалось выше, максимальный лимит биткоина помогает гарантировать, что стоимость цифровой валюты обеспечена на будущее. Как только максимальный лимит будет достигнут, производство новых монет станет невозможным. Это отличается от других валют, где всегда есть возможность создания новых монет, банкнот и т.д.

• Свобода платежей: В традиционных валютных системах деньги и государство всегда были тесно связаны. В отличие от них, Биткойн никак не ограничен странами — или даже континентами. Это означает, что нет необходимости в сложном обмене валюты. Будучи децентрализованной системой, Биткойн предоставил своим пользователям полный контроль над валютными единицами и никоим образом не подвержен текущим экономическим ограничениям или увеличению платежей из-за географического расстояния между двумя участвующими сторонами.

• Более низкие затраты: Открытие счета в Биткойне или использование системы ничего не стоит. Тот, кто хочет совершить транзакцию без помощи торгового процессора, будет платить комиссию только в том случае, если он хочет, чтобы транзакция прошла быстро. В этом случае пользователь может добровольно доплатить за то, чтобы сеть быстрее подтвердила транзакцию.

• Простота использования: Оплата с помощью Биткойна не требует больших усилий. Все, что действительно требуется, — это указать целевой адрес торгового партнера, соответствующую сумму для перевода, а затем отправить ее одним щелчком мыши. По этой причине нет никакой разницы, где находится ваш кошелек — на настольном компьютере, на смартфоне или в онлайновом облаке. Также не имеет значения, с какой платформы совершать транзакцию. В отличие от других методов оплаты, как покупатели, так и продавцы защищены от скрытых или несправедливых комиссий за транзакции.

• Защита для продавцов: Как продавец, вы можете не только получить выгоду от низкой стоимости продаж, связанных с продажей в сети Биткойн. Эта система также предлагает значительные преимущества по сравнению с более традиционными методами оплаты. Благодаря процессу проверки участвующими компьютерными системами, транзакции Bitcoin фактически необратимы. Это означает, что покупатель не может попытаться осуществить возврат платежа. Эта проблема особенно актуальна для интернет-магазинов на начальном этапе, когда они работают с такими методами оплаты, как счета-фактуры и банковские переводы.

• Защита данных: Традиционные способы оплаты требуют от вас раскрытия личной информации продавцам и платежным службам — информации, которая затем может быть передана. Пользователи Биткойна не обязаны предоставлять никакой информации о себе или своем текущем адресе, а также имеют то преимущество, что не существует центральной базы данных, собирающей статистику о поведении покупателей. Это существенно отличается от банка или аналогичных поставщиков услуг, таких как PayPal, которые накапливают и аккумулируют обширную и подробную информацию о совершенных транзакциях. Кроме того, безопасность и целостность информации о транзакциях обеспечивается блокчейном. При необходимости пользователи могут дополнительно защитить свои кошельки с помощью резервного копирования и шифрования. Финансовые преимущества перевода биткоина по сравнению с более традиционными валютами хорошо изложены в следующей инфографике:

Здесь вы можете скачать инфографику о стоимости перевода Биткойна.

• Меньшее обращение: Даже если цифровые методы оплаты, такие как PayPal и Amazon Payments, в целом утвердились в секторе электронной коммерции, система Bitcoin все еще занимает довольно узкую нишу. Не хватает как розничных торговцев, так и потенциальных клиентов, имеющих счет в Биткойн и использующих цифровую валюту в качестве способа оплаты. Для того чтобы пользователи могли получить максимальную отдачу от того, что может предложить сеть, и установить долгосрочную и стабильную стоимость Биткойна, необходим рост числа клиентов.

• Сложная правовая ситуация: Хотя биткойн не является незаконным ни в одной стране, решения и правила по использованию биткойна принимает правовая система каждой отдельной страны. Например, во Вьетнаме цифровая валюта может использоваться только в частном порядке, а использование ее финансовыми учреждениями запрещено. В связи с этими навязанными постановлениями часто случается так, что биткоин-биржи корректируют свои услуги для конкретных стран. Сложная исходная ситуация не только затрудняет сотрудничество с банками, например, когда речь идет о такой вещи, как обмен монет, но и регулярно приводит к внезапным обвалам на рынке. 

• Нет плана Б на случай потери ключа: Децентрализованная структура только тогда становится проблемой, когда вы случайно теряете свой кошелек. Кошельки не сохраняются в сети Биткойн, то есть в блокчейне, и поэтому не подлежат восстановлению. Также невозможно получить доступ к потерянным монетам, что означает, что вся эта валюта больше не может быть использована для транзакций.

• Опасность дефляции: Поскольку количество потенциальных новых биткоинов неуклонно уменьшается, в то же время спрос на них растет, а вместе с ним и цена. Естественное уменьшение количества монет, которое происходит в результате потери личных ключей от кошельков и содержащихся в них монет. Это побуждает инвесторов покупать биткойны, хранить их в течение длительного времени и спекулировать на более высоких рыночных курсах.

• Сильно колеблющаяся стоимость: Небольшое количество вовлеченных физических лиц, продавцов и компаний является решающим фактором для сильно колеблющейся рыночной цены Биткойна. Даже незначительные события, действия или транзакции могут сильно повлиять на цену, и до сих пор это делало рынок очень непредсказуемым. По этой причине выход на рынок на бизнес-уровне сопряжен с риском.

• Непрерывный процесс разработки: Если верить заявлениям разработчиков, то программное обеспечение Биткойна все еще находится на стадии бета-версии. Новые и незавершенные функции, инструменты и услуги появляются относительно часто, и сеть стремится сделать их более широко и безопасно доступными. Регулярно возникают различные мелкие программные ошибки, но благодаря активному и очень бдительному сообществу они всегда быстро исправляются.

Чтобы позволить клиентам расплачиваться биткоинами в вашем интернет-магазине, вам сначала понадобится кошелек, который можно приобрести путем установки программного обеспечения. После установки сборника цифровых монет у вас есть две возможности для получения монет от клиентов:

1. Через использование внешнего дилерского сервиса, такого как BitPay или Coinbase, которые функционируют как связующее звено между вами и вашими клиентами. В некоторых случаях эти провайдеры также предлагают конвертировать биткойны в другую валюту. Плата за эти услуги зависит от конкретного поставщика.
2. Или же вы сами сообщаете адрес своего счета в биткойнах, а затем сами проверяете, перевел ли клиент оговоренную сумму на этот счет. Хотя это и экономит расходы на внешнего дилера, но требует больших усилий и координации. Деньги, сэкономленные благодаря тому, что вы не платите за внешнюю обработку транзакций, могут быть потрачены на другие сферы вашего бизнеса.

Если вы решите выбрать последний вариант, вам следует создать индивидуальный Bitcoin-адрес для каждой транзакции, чтобы избежать сложностей в дальнейшем при назначении и организации платежей. Это позволит вам назначать счета-фактуры на соответствующий адрес. Для этого существует отдельная информационная страница, где можно перечислить Биткойн-адреса, соответствующие индивидуальным номерам счетов. Этот список затем может быть скопирован покупателем и вставлен в клиентский сервер.

Кроме того, в ваши обязанности входит определение цены Bitcoin для предлагаемых товаров и/или услуг. Обычно имеет смысл использовать текущие обменные курсы в качестве основы для определения этих цен. Но также рекомендуется включить в договор купли-продажи дополнительный пункт, который позволяет корректировать цену в случае сильного колебания рыночной цены Биткойна. Затем следует четко определить, кто будет оплачивать комиссию за транзакцию (обычно это покупатель). Затем получение платежа может быть просмотрено и проверено в собственном кошельке или на сайте blockexplorer.com. Учитывая, что Биткойн не имеет встроенной системы защиты покупателей, возможно, стоит предложить услугу эскроу, особенно для крупных транзакций.

Фундаментальным принципом любой валюты является уверенность в том, что есть кто-то еще, кто хочет ее получить. Неважно, бумажные ли это деньги, золотые слитки или цифровые монеты. Решающим фактором для будущего Биткойна является более широкое признание.

Есть два основных фактора, которые можно рассматривать как причину общего нежелания многих потенциальных пользователей Биткойна: отсутствие доверия к безопасности и непоследовательность платежной сети. Устоявшиеся обменные платформы в недавнем прошлом часто становились жертвами кибер-атак, в результате которых были похищены монеты на сумму в несколько миллионов долларов. Эти атаки — лишь одна из причин колебаний стоимости цифровой валюты. Кроме того, низкий уровень обращения, неопределенная правовая ситуация и еще не завершенный процесс разработки — все это причины для колебаний при принятии этой валюты.

Само программное обеспечение Bitcoin, безусловно, можно считать безопасным. Любые изменения в базовом протоколе могут быть внесены только с согласия всех пользователей. Кроме того, постоянный рост количества доступных монет в долгосрочной перспективе должен оказать успокаивающее воздействие на цену и предотвратить резкие колебания в будущем. Тот, кто решит добавить в свой интернет-магазин возможность использования этого перспективного метода оплаты, рискует только в том случае, если в одночасье огромная часть его общего оборота вдруг перейдет в форму Биткойна. При небольших, индивидуальных транзакциях Bitcoin может означать дополнительные расходы, но в то же время и возможность получить доступ к совершенно новой клиентской базе.