Платежные шлюзы, о которых вы должны знать

Если вы предлагаете платные товары или услуги в Интернете, вы должны быть знакомы с услугами онлайн-платежей. Хотя классические методы онлайн-платежей, такие как дебетовые и кредитные карты, остаются очень важными и не могут быть забыты, услуги интернет-платежей быстро становятся необходимостью в современном мире. И хотя эти услуги обычно обходятся недешево, они имеют два явных преимущества перед традиционными методами оплаты: Во-первых, системы онлайн-платежей можно быстро и легко интегрировать в существующие веб-проекты. Во-вторых, они обеспечивают клиентам повышенную безопасность благодаря немедленному подтверждению платежа и быстрому переводу средств. 

Клиенты доверяют онлайновым платежным системам, и возможность оплаты через такую систему при совершении покупок в Интернете все чаще становится решающим фактором для многих пользователей. Так кто же на сегодняшний день является поставщиком услуг и чем отличаются их услуги?

Основной принцип системы онлайн-платежей заключается в том, что транзакция не происходит напрямую между покупателем и продавцом. Вместо этого платеж проходит через стороннюю компанию. Таким образом, повышается безопасность: покупатель платит только после получения заказанного товара, а продавец не остается с неоплаченным счетом после отправки товара. Пользователь также не платит ничего лишнего — платежные шлюзы зарабатывают, получая небольшой процент от перевода, полученного продавцом.

В большинстве случаев интернет-магазин или поставщик услуг должен начать с открытия счета у соответствующего поставщика платежных шлюзов, чтобы пользоваться их услугами. Регистрация может быть выполнена быстро, обычно требуется только личная или деловая информация и реквизиты банковского счета. Что касается обработки онлайн-платежей, то в настоящее время существует три различных варианта:

1. Счет платежного шлюза функционирует как виртуальный банковский счет, на который покупатель вносит деньги. При совершении покупки поставщик платежей снимает соответствующую сумму с виртуального счета покупателя и переводит ее на счет продавца.
2. Покупатель вводит в шлюз реквизиты банковского счета, которые затем проверяются провайдером. После этого платежи могут автоматически и напрямую сниматься с личного банковского счета покупателя службой онлайн-платежей, а затем перечисляться продавцу.
3. Платежный шлюз направляет покупателя на свой банковский онлайн-сервис, где он может оплатить соответствующую сумму посредством банковского перевода. В то же время продавец получает гарантию оплаты от соответствующего банка.

Не только популярность этих альтернативных вариантов онлайн-платежей означает, что компании, занимающиеся электронной коммерцией, должны относиться к ним серьезно. Хорошие поставщики платежных шлюзов, такие как перечисленные ниже, являются безопасными и гибкими, что позволяет им завоевать доверие клиентов. Это доверие затем отражается на интернет-магазинах, в которых они представлены, повышая респектабельность онлайн-представительства. Ниже приведены три наиболее известных и надежных платежных шлюза, доступных сегодня.

PayPal

PayPal — самый известный пример платежного сервиса в Интернете, насчитывающий более 188 миллионов клиентов по всему миру. Первоначально разработанный как эксклюзивная концепция для eBay, этот платежный шлюз широко доступен по всей Америке, как вариант оплаты для таких гигантских интернет-магазинов, как Walmart, Best Buy, Sears и многих других. Фактически, в каталоге магазинов PayPal имеется 1166 известных магазинов, которые можно пролистать, и еще тысячи не внесенных в список. PayPal может выступать в качестве виртуального банка для пользователей, позволяя им вносить на него деньги заранее, а также автоматически снимать их с банковских счетов. А благодаря приложению, оптимизированному для телефонов на базе iOS, Android и Windows, платеж можно легко осуществить, находясь в пути. Следующие особенности демонстрируют, почему PayPal так популярен для настольных и мобильных платежей:

• Защита покупателя и продавца
• SMS-ключ безопасности
• Анонимные платежи (продавец не имеет доступа к реквизитам банковского счета покупателя)
• Шифрование данных

Для покупателей, совершающих покупки, использование PayPal не требует никаких дополнительных затрат. Розничные продавцы платят процентную комиссию, зависящую от их ежемесячного дохода, а также дополнительные расходы на зарубежные транзакции.

Преимущества: лидер рынка; приложения оптимизированы для мобильных устройств; высокие стандарты безопасности; всемирное признание бренда

Stripe

Stripe — относительный новичок на арене систем онлайн-платежей, начавший свою жизнь в 2010 году под именем /dev/payments. Она очень быстро добилась большого успеха, получив многомиллионные инвестиции из многих источников, включая трех первоначальных соучредителей PayPal. Но в отличие от PayPal, Stripe — это интегрированная система, преимущественно разработанная с учетом пожеланий программистов. Веб-разработчики могут добавить эту систему обработки онлайн-платежей в кодировку своего сайта без необходимости создавать и управлять учетной записью Stripe, что означает меньше внешнего обслуживания. В результате Stripe сосредоточилась на том, чтобы сделать свое программное обеспечение как можно более быстрым и простым в интеграции. В разделе «Возможности» на их сайте представлен тестовый пример мгновенной установки для разработчиков, работающих с языками сценариев curl, Ruby, Python, PHP, Java, Node или Go. Чтобы еще больше упростить жизнь веб-дизайнерам, в Stripe встроен привлекательный дизайн оформления заказа. Он прост в использовании, визуально привлекателен и означает, что кодерам не нужно тратить время на создание собственной функции оформления заказа. Stripe ориентирован на глобальные платежи и имеет отличные функции хранения данных клиента, таких как номера карт, что делает его идеальным для обработки подписки и других типов повторяющихся платежей. Вот краткое описание возможностей Stripe:

• ‘Чистые, композитные, полные’ API.
• Предназначен для разработчиков с простой интеграцией
• Простой, но стильный встроенный дизайн оформления заказа
• Масштабируемость для предприятий любого размера
• API подписки для периодического выставления счетов
• Глобальные платежи
• Сертификация PCI Service Provider Level 1 для обеспечения безопасности

Stripe предназначен для управления всей вашей платежной системой, обрабатывая платежи по кредитным и дебетовым картам, а также ACH и Bitcoin переводы. Стандартная структура ценообразования предполагает процентную долю в 2,9% с каждого успешного платежа по дебетовой или кредитной карте, плюс дополнительные 30 центов. Информация о тарифах предоставляется в режиме реального времени, и крупные предприятия могут напрямую связаться с Stripe, чтобы договориться о более выгодных тарифах.

Преимущества: разработана для разработчиков; обрабатывает все типы транзакций; очень безопасна; легко интегрируется.

Authorize.Net

Authorize.Net — это более традиционный платежный шлюз. В отличие от Stripe, он функционирует через Интернет, используя веб-сайты и IP-адреса. Это означает, что нет необходимости устанавливать программное обеспечение: вся система полагается на хостинг через браузер. Authorize.Net также существует гораздо дольше: основанная в 1996 году, система онлайн-платежей была куплена компанией CyberSource в 2007 году за 565 млн. долларов США. В 2010 году CyberSource была поглощена компанией Visa, в результате чего Authorize.Net стала дочерней компанией всемирно признанной компании по цифровым платежам. Authorize.Net имеет веб-сайт Merchant Interface, где компании могут управлять всеми своими транзакциями, отчетами, настройками и другими учетными записями. В стандартную комплектацию входит автоматический повторяющийся биллинг, а также пакет Advanced Fraud Detection Suite (AFDS), который помогает компаниям чувствовать себя в безопасности при проведении онлайн-транзакций. Платежный шлюз также недавно объявил о партнерстве с Apple Pay, что позволяет пользователям обрабатывать любые внутриприкладные платежи непосредственно при использовании приложений iOS 8.

Authorize.Net ориентирует свой продукт преимущественно на мелких торговцев. В рейтинге SMB Trust Index за второй квартал 2016 года Authorize.Net зарегистрировал оценку NPS в 45 баллов, что позволило ему занять четвертое место в рейтинге самых надежных инструментов для малого и среднего бизнеса, уступая таким известным брендам, как WordPress, MailChimp и Google. Вот некоторые из его особенностей:

• Шлюз оплаты хостинга на основе браузера
• Нет необходимости в установке
• Обработка всех основных и некоторых альтернативных способов оплаты
• Бесплатное мобильное приложение
• Бесплатная печать проверенного продавца для повышения доверия пользователей
• Усовершенствованная система обнаружения мошенничества для повышения безопасности
• Автоматизированный повторяющийся биллинг

Authorize.Net предлагает классическую структуру ценообразования для услуг онлайн-платежей, работая на том же уровне цен «процентное сокращение плюс комиссия», что и Stripe. Но у них также есть дополнительная единовременная плата за настройку в размере 49 долларов США и ежемесячная плата за шлюз в размере 25 долларов США.

Преимущества: надежный бренд; безопасность AFDS; работает через браузер без установки.

PayPal, несомненно, является лидером рынка, когда речь идет о платежных интернет-шлюзах, что делает необходимым его интеграцию в ваш веб-проект. Но есть и другие альтернативы, такие как две перечисленные выше, которые могут быть одинаково полезны для предприятий электронной коммерции. Хотя некоторые из них требуют затрат на установку, другие также бесплатны, поэтому имеет смысл опробовать их в качестве дополнения к вашим платежным опциям. Самое главное — помнить, что ваши клиенты доверяют этим известным системам онлайн-платежей, поэтому наличие одной или двух из них может реально повысить ваши шансы на конверсию.