Постоянное развитие продуктов, сделок и услуг, доступных в Интернете, привело к быстрому увеличению числа способов оплаты. На рынке постоянно появляются новые и более оптимизированные возможности оплаты. Но есть ли у этих новых возможностей то, что нужно, чтобы превзойти традиционные формы транзакций? Какие преимущества дает электронная оплата по сравнению с кредитными, дебетовыми или наличными платежами? И какие риски существуют при обработке транзакций через третьих лиц? Для того чтобы предложить покупателям наилучшие услуги, владельцы магазинов должны следить за этими тенденциями и предоставлять выбор безопасных методов онлайн-платежей.
Современные виды онлайн-транзакций
Завоевать доверие клиентов при проведении онлайн-транзакций — задача не из легких. Сообщения о фишинге и кражах часто вызывают сильный скептицизм в отношении онлайн-транзакций. Чтобы превратить посетителей сайта в платежеспособных клиентов, владельцам интернет-магазинов необходимо использовать различные способы онлайн-платежей. Правда в том, что идеального решения для перевода денег в Интернете не существует; каждый способ оплаты имеет свой уникальный набор преимуществ и недостатков. Безопасные онлайн-платежи часто являются компромиссом между защитой покупателя и продавца.
Покупка по счету
Этой форме оплаты особенно отдают предпочтение международные покупатели, и не без оснований; при таком способе оплаты риск сделки берет на себя онлайн-продавец. Компания несет ответственность за отправку товара и счета-фактуры вместе. Только после того, как клиент получит посылку, продавец получает оплату. Деньги перечисляются либо через форму денежного перевода, либо через интернет-банкинг. Таким образом, конфиденциальные банковские реквизиты не разглашаются в Интернете. Однако в этом случае владелец магазина рискует покрыть расходы, если клиент не сможет произвести оплату. Несмотря на этот недостаток, интернет-магазинам все же рекомендуется предлагать этот способ оплаты. Внешние поставщики платежных услуг, такие как Klarna, минимизируют этот риск, принимая на себя платежные требования дистрибьютора в вопросах факторинга и обработки платежей клиентов. Некоторые интернет-магазины предлагают эту форму оплаты только своим постоянным клиентам; такой шаг помогает снизить риск мошенничества или просроченных платежей. При покупке по счету отсутствуют транзакционные издержки.
Предоплата
Предоплата — это полная противоположность покупке по счету. Когда клиент выбирает эту форму онлайн-транзакции, товар не отправляется до тех пор, пока компания не получит оплату. Таким образом, клиент берет на себя риск сделки. Если интернет-магазин окажется ненадежным или даже мошенническим, товар может быть не доставлен, даже если клиент уже заплатил за него. Это также значительно усложняет возврат бракованных или поврежденных товаров. Чтобы сделать этот способ оплаты более привлекательным для клиентов, некоторые онлайн-торговцы предлагают эксклюзивные онлайн-сделки. Кроме того, обычный перевод гарантирует сохранность конфиденциальных банковских реквизитов, что является еще одним преимуществом для клиента. При этом способе оплаты также не взимается комиссия за транзакцию. Однако клиентам рекомендуется использовать этот способ оплаты только в том случае, если они доверяют продавцу, поэтому, возможно, имеет смысл предложить предоплату как часть вашего ассортимента методов онлайн-платежей.
Прямой дебет
Прямое дебетование — еще один популярный и хорошо зарекомендовавший себя способ оплаты. Благодаря относительно низким комиссионным за транзакцию и безопасности планирования он оказался особенно привлекательным для онлайн-торговли. Прямое дебетование интернет-магазина — удобный вариант для покупателей; орган, осуществляющий прямое дебетование, снимает средства непосредственно с банковского счета клиента, обычно сразу после отправки товара. Клиенты также могут сообщить о любых несанкционированных операциях в свой банк и получить возмещение. Это обеспечивает надежную защиту от сомнительных компаний и мошенников. Однако эта форма оплаты может оказаться рискованной. При оплате прямым дебетом пользователи должны сообщать номер счета и код сортировки, а также название своего банка, что делает их уязвимыми для кражи данных и фишинга.
Именно поэтому владельцы интернет-магазинов должны убедиться, что частные клиенты должны передавать свои данные только через защищенный сайт. Протокол безопасности «secure socket layer» (SSL) обеспечивает надежную защиту. Для предотвращения кредитных потерь через незащищенные банковские счета внешние службы, такие как Klarna, могут предложить кредитный рейтинг; однако имейте в виду, что использование этой услуги приведет к дополнительным комиссиям за транзакции.
Наложенный платеж
Оплата наложенным платежом — это практичный компромисс в пользу безопасности как покупателя, так и продавца, что объясняет неизменную популярность этого способа оплаты. Покупатель платит курьеру наличными непосредственно при доставке, что позволяет избежать риска передачи личной информации в Интернете. Это делает его одним из самых безопасных методов оплаты онлайн-сделок. Хотя это не самый распространенный способ оплаты, многие крупные розничные сети и курьерские службы по-прежнему предлагают эту услугу в США, включая UPS и FedEx. При такой форме оплаты существует дополнительная плата за доставку, которую обычно оплачивает покупатель. Один из самых больших рисков, связанных с этим способом оплаты, возникает, если покупатель не получает товар, поскольку в этом случае продавцу приходится покрывать расходы. Другим недостатком является то, что у покупателя практически нет возможности проверить исправность товара при доставке, что делает возврат поврежденного или неудовлетворительного товара более сложным, чем при прямом дебете.
Кредитная карта
Оплата кредитной картой, бесспорно, является самым удобным методом онлайн-платежа для обеих сторон. Как правило, в процессе оплаты покупателю достаточно указать название компании, выпускающей кредитную карту, номер личной карты и номер безопасности в автозаполняемой магазинами форме заказа. Затем розничный продавец получает платеж от соответствующего кредитного института и отправляет товар. Если товар не будет доставлен, окажется поврежденным или некомплектным, покупатель может легко получить возмещение от поставщика кредитной карты.
Этот способ оплаты доступен практически в каждом интернет-магазине благодаря своей несложной процедуре. Однако, поскольку этот вид онлайн-транзакции также требует от клиента раскрытия личных банковских данных, существуют те же риски, что и при оплате прямым дебетом. Это означает, что необходимо соблюдать те же меры предосторожности: данные карты следует передавать только через защищенную платформу. Клиентов, пользующихся кредитными картами, постоянно предупреждают об опасности, которую представляют собой интернет-мошенники, охотящиеся за конфиденциальными данными с помощью фишинговых афер. Поэтому владельцам интернет-магазинов приходится решать дополнительную задачу по обеспечению безопасности данных клиентов. В прошлом было несколько случаев, когда хакерам удавалось получить доступ к базам данных крупных ритейлеров, а также случаи передачи персональной информации сотрудниками третьим лицам.
Поставщики платежных услуг
Все больше покупателей доверяют интернет-магазинам, которые предлагают проведение онлайн-транзакций через внешних поставщиков платежных услуг. Операторам интернет-магазинов выгодно передавать процесс транзакций на аутсорсинг, поскольку поставщики платежных услуг должны также взять на себя ответственность за управление претензиями и возвратами. Кроме того, современные технологии позволяют ускорить транзакцию между покупателем и продавцом, что означает, что заказы обрабатываются более эффективно и покупатель получает свои покупки быстрее. Это увеличение скорости особенно заметно при покупке цифровых загрузок, таких как mp3-файлы или онлайн-журналы (часто они доходят до покупателя в течение нескольких секунд). Именно поэтому поставщики платежных услуг особенно популярны для микроплатежей. Некоторые провайдеры, такие как PayPal и Moneybrookers, требуют от клиента входа в отдельный клиентский аккаунт, в то время как другие позволяют осуществлять прямой перевод со счета пользователя. Преимущества и недостатки следующие:
- Поставщики платежей с пользовательскими счетами: при таком способе оплаты личная информация клиента не передается розничному продавцу, а остается у поставщика услуг. Это существенно снижает риск того, что покупатели станут жертвами онлайн-мошенников. Лидер рынка, PayPal, предлагает своим пользователям политику защиты покупателей, которая позволяет вернуть деньги за бракованные, поврежденные или отсутствующие товары. Но даже несмотря на то, что счета пользователей защищены паролем, они все равно все чаще становятся мишенью для хакеров и мошенников.
- Прямой перевод через третью сторону: Поставщики платежных услуг, которые не требуют от пользователей входа в отдельные учетные записи, предпочитают вводить в форму заказа розничного продавца номер маршрута своего банка. Это ведет на их текущий счет в интернет-банке. Оттуда сумма перечисляется продавцу в обычном порядке. Для обеспечения безопасности платежа необходимо использовать номер аутентификации транзакции (TAN).