В 2008 году неизвестный человек или группа людей опубликовали технический документ для биткойна под псевдонимом Сатоши Накамото, тем самым проложив путь для криптовалют. По сей день неизвестно, кто стоит за псевдонимом и идеей этого революционного цифрового платежного инструмента. Для многих людей сегодня так же неясно, что такое криптовалюта — несмотря на то, что спустя десятилетие после изобретения биткойна сегодня существует более 2 000 различных поставщиков этих цифровых платежных систем, как показывает впечатляющий список на веб-портале CoinMarketCap.
Что такое криптовалюта?
Криптовалюта (или криптоактив) — это цифровое средство платежа, обычно основанное на технологии блокчейн и криптографических процессах, таких как хэш-функции и цифровые подписи. В отличие от обычных валют, криптовалюты не имеют физических монет или банкнот. Все единицы валюты являются исключительно цифровыми. Эти асимметрично зашифрованные единицы валюты обычно генерируются совместно всей системой, хотя в большинстве случаев при запуске криптовалюты определяется заранее определенное количество единиц. Термин «майнинг» был придуман для процесса генерации единиц, поэтому люди говорят о «добыче криптовалют».
Классификация криптоактивов как валюты является спорной. Например, налоговый орган США (IRS — Internal Revenue Service) еще в 2014 году классифицировал криптовалюты как финансовые активы, что означает, что на них распространяются те же правила и налогообложение, что и, например, на акции.
Большинство криптовалютных систем характеризуются децентрализованностью: Не только создание новых валютных единиц, но и отдельные транзакции обычно осуществляются коллективно, поскольку несколько участников проверяют и подписывают их в соответствующей системе. Общение обычно происходит в одноранговой сети, в которой все узлы работают на равных. В отличие от денег, печатаемых центральными банками, классические криптовалюты не имеют «единой точки отказа» — т.е. в сети нет отдельного узла, который может поставить под угрозу или доминировать над функционированием или торговлей валютной системы. Исключение можно найти в таких криптовалютах, как Ripple, которые управляются частными компаниями, которые сами выполняют большую часть процесса генерации единиц и распределяют их в соответствии со своими правилами.
Криптовалюты или криптоактивы — это платежные системы, в которых платежные единицы представлены только в цифровой форме. Как правило, эти криптосистемы построены на децентрализованной одноранговой сети, в которой все участники имеют равные права и генерируют валютные единицы и осуществляют транзакции коллективными усилиями. Их классификация в качестве валюты является спорной, поскольку они не имеют постоянной стоимостной основы. Концепция криптовалют, а точнее первого и наиболее известного примера Bitcoin, была опубликована в 2008 году.
Основные характеристики криптовалюты
В результате гиперинфляции боливара фуэрте Венесуэла не только ввела новую валюту, боливар трезвый, но и привязала ее к криптосистеме Petro. Несмотря на то, что правительство Венесуэлы провозгласило ее «первой национальной криптовалютой», Petro не имеет ключевых характеристик криптовалюты именно из-за государственного управления, таких как децентрализованность системы или равенство всех участников. Аналогичные споры окружают уже упомянутые частные системы, такие как Ripple.
Более пристальный взгляд на три элементарных компонента криптовалюты показывает, что, хотя частные и государственные системы выполняют аспект «крипто», они имеют мало общего с классическим принципом Биткойна.
Криптография
Криптография не только дает название этим валютам, но и является критической дисциплиной для обеспечения безопасности криптовалют. Термин «криптография» относится к науке, стоящей за шифрованием и общей защитой данных и информации. И то, и другое жизненно важно для безналичной и полностью цифровой платежной системы, которая, как правило, работает без центрального регулирующего органа. Криптовалюты в основном используют два криптографических процесса:
- хэш-функции
- цифровые подписи
Хеш-функции представляют собой элементарные части головоломки для проверки целостности данных и кодирования адресов счетов и транзакций участников. Они также служат основой для блокчейна и майнинга блоков. Цифровые подписи позволяют проверять состояние зашифрованной информации без ее раскрытия. Эта технология используется, например, для защиты содержимого электронных писем. В случае с криптовалютами она используется для подписания транзакций и сообщения сети о том, что транзакция была одобрена.
Блокчейн
Блокчейн — это децентрализованная бухгалтерская книга криптовалюты, в которой все транзакции записываются в так называемых блоках. Запись отдельных блоков происходит фрагментарно и в хронологическом порядке, так что со временем появляется (в основном) публичная, неизменяемая и проверяемая запись. Она ведется участниками основной одноранговой сети, которые следуют определенному протоколу для подтверждения новых транзакций. При этом все узлы автоматически загружают полную копию блокчейна, избавляя центральный орган от необходимости проверять выполненные транзакции.
Запись данных, основанная на технологии блокчейн, не может быть изменена без согласия других участников сети.
Благодаря своему огромному потенциалу блокчейн используется в приложениях, выходящих далеко за рамки цифровых криптовалют. Например, консорциум R3 в сотрудничестве с более чем 200 технологическими и промышленными партнерами разработал блокчейн-платформу под названием Corda, которая позволяет осуществлять контакты, а также транзакции (например, юридически обязывающие соглашения или обмен товарами) между двумя или более компаниями.
Майнинг блокчейна
Третья важная составляющая криптовалют известна как блокчейн. Это процесс, необходимый для добавления новых транзакций в криптосистеме в виде блоков в блокчейн. Для майнинга требуется определенное программное обеспечение, которое может решать математические задачи и таким образом находить базовые хэш-функции. Все участники сети могут попытаться решить каждую математическую задачу для подтверждения нового блока транзакций. Эта процедура также известна как «доказательство работы», которое должно быть произведено. После того как блок правильно добыт и выход хэш-функции гарантирован, все участники сети могут проверить правильность решения.
В целях защиты вашей конфиденциальности видео не будет загружаться, пока вы не нажмете на него.
Однако вознаграждение за успешную добычу получает только тот майнер, чей компьютер решил задачу первым. Как правило, вознаграждение за блок — так называется этот вид вознаграждения — представляет собой установленное количество единиц валюты, а также все транзакционные сборы, связанные с новым добавленным блоком.
Чтобы увеличить шансы на получение вознаграждения за блок, майнеры криптовалютных сетей часто объединяются в майнинговые пулы — сравнимые с пулами игроков в лотерее. В этом случае вместо того, чтобы объединять ставки, пользователи объединяют аппаратные ресурсы для совместной работы над решением математических задач.
Для чего используются криптовалюты?
Они называются криптовалютами неспроста: их сходство с реальными валютами, имеющими банкноты и монеты, а также тот факт, что пользователи Bitcoin или подобных влиятельных альтернатив, таких как Ethereum, IOTA или Monero, обладают обменной стоимостью (спрос и использование), привели к тому, что системы цифровых валют стали обсуждаться как потенциальное платежное средство будущего. Биткойн, в частности, уже используется в этом отношении. Различные платформы онлайн-продаж, такие как Overstock, включили платежи в биткоинах в свой репертуар доступных способов оплаты. Но даже самая топовая криптовалюта еще не утвердилась в качестве платежного средства, в первую очередь из-за значительных колебаний стоимости.
22 мая 2010 года Ласло Ханвеч совершил первый в мире платеж в биткоинах. За 10 000 BTC он заказал две пиццы в американской сети ресторанов Papa John’s. По курсу биткоина, составлявшему в то время 0,00649 доллара, он мог насладиться едой примерно за 67 долларов. Возможно, он и не подозревал, что по нынешней цене это будет самая дорогая пицца в истории человечества: В восьмилетнюю годовщину «Дня биткоин-пиццы», казалось бы, бесполезные 10 000 BTC, потраченные в 2010 году, составили бы около 85 миллионов долларов.
Криптовалюты используются и для других целей, особенно в секторе стартапов:
| Привлечение капитала | Стартапы все чаще пользуются преимуществами криптовалют и технологии блокчейн, используя их для сбора инвестиций. Для этого начинающие компании разрабатывают собственные криптовалюты и проводят так называемые первичные размещения монет (ICO): В обмен на финансовые взносы инвесторы получают одну или несколько единиц новой криптовалюты. |
|---|---|
| Связь с услугой или компанией | Соединение криптовалюты с продуктом или услугой также представляет собой легко реализуемое решение по финансированию для стартапов. В этом случае использование продукта или услуги или право голоса в компании привязано, например, к владению валютными единицами. Таким же образом можно распределять акции компании. |
| Торговля (спекуляция) | Трейдеры давно адаптировали криптовалюты к своим потребностям: торговля новыми, а также устоявшимися валютами представляет собой привлекательную альтернативу торговле акциями и другим спекулятивным операциям. Отсутствие регулирования рынка означает, что нормы прибыли, а также риски потерь на сегодняшний день очень высоки. |
Как платить с помощью криптовалюты?
До тех пор, пока единицы криптовалюты имеют определенную обменную стоимость, которая может быть конвертирована в валюту центрального банка, такую как доллар, криптовалюта в принципе может использоваться в качестве платежного средства. Но для того, чтобы действительно заплатить цифровыми деньгами, продавец должен также принять криптовалюту. Для осуществления платежа необходима пара ключей, состоящая из открытого и закрытого ключей.
Публичный ключ виден любому и по сути играет ту же роль, что и номер банковского счета: он служит адресом отправителя, с которого пользователь осуществляет платеж соответствующей криптовалютой. Напротив, закрытый ключ используется для проверки транзакции, подобно паролю или PIN-коду. Он должен быть виден только владельцу криптоадреса, используемого для подписания транзакции. В случае с последним, это обычно автоматически выполняется кошельком — виртуальным счетом, на котором хранится криптовалюта. Другими словами, при совершении платежа пользователю достаточно ввести сумму и целевой адрес, то есть открытый ключ, получателя платежа.
Зачем инвестировать в криптовалюту?
После впечатляющего взлета цены биткоина в 2017 году криптовалюты стали популярными спекулятивными инвестициями. За короткий промежуток времени интерес к инвестированию в криптовалютный сектор значительно возрос. Существует несколько различных способов инвестировать в одну из валют, доступных на рынке.
Как и валютная торговля, криптовалюты могут использоваться в качестве биржевого товара с целью использования ценовых колебаний для увеличения капитала инвестора. Разница с криптовалютами заключается в том, что здесь нет центральных банков, органов финансового надзора или государственных регулирующих органов, которые следили бы за денежной массой и вмешивались, когда рынок перегревается. Единицы различных криптовалют можно покупать, продавать и обменивать на торговых платформах, таких как CoinSwitch, где всегда отображаются самые актуальные цены. Кроме того, можно косвенно инвестировать в криптовалюты через обычные биржи, делая ставки на колебания цен или покупая акции компаний, работающих в криптовалютном секторе.
Цена криптовалют определяется исключительно спросом на денежные единицы. С одной стороны, это обеспечивает быстрый рост, как это было с биткоином на протяжении многих лет. С другой стороны, возможны внезапные падения цен, что чревато полными потерями. Инвестиции в криптовалюту следует рассматривать только в том случае, если вложенный капитал в конечном итоге можно потратить.
Какие криптовалюты существуют?
В связи с тем, что в мире существует более 2 000 различных криптовалют, неудивительно, что даже признанные эксперты не знакомы со всеми различными провайдерами и их моделями. У любого, кто хочет инвестировать в криптовалюту, нет другого выбора, кроме как внимательно следить за рынком и искать подходящие решения. Особенно в случае с новыми или более неизвестными валютами всегда существует риск стать жертвой мошенничества или полного краха системы. В следующем списке представлены некоторые из признанных криптовалют, характеризующиеся высокой рыночной капитализацией (большой стоимостью всех акций, находящихся в обращении):
| Криптовалюта | Аббревиатура | Описание |
|---|---|---|
| Биткоин | BTC | Биткоин, выпущенный в 2009 году, является не только предтечей криптовалютного движения, но и до сих пор остается самой важной цифровой валютой с самой высокой стоимостью по отношению к доллару, евро и другим валютам центральных банков. По состоянию на конец 2018 года в обращении находится более 17,4 млн из максимального 21 млн биткоинов. Они лишь изредка используются для платежей, а вместо этого в основном хранятся в качестве инвестиций. |
| Ethereum | ETH | Криптовалюта Ethereum — известная как единицы эфира — была официально запущена в 2015 году. Цифровые платежи играют подчиненную роль в системе, разработанной Виталиком Бутериным: основное внимание здесь уделяется возможности заключать смарт-контракты без использования посредников. Они могут быть размещены на блокчейне Ethereum в виде скриптов кода. |
| Ripple | XRP | Ripple также не является обычной криптовалютой и вместо этого предоставляет универсальную расчетную платформу для всех видов валют («блокчейн банков»), будь то евро, доллары или криптовалюты. Компания, отвечающая за Ripple, — Ripple Labs, которая выступает в роли центрального администратора, игнорируя децентрализованный аспект криптовалют. Более того, Ripple Labs владеет большинством существующих денежных единиц. |
| Monero | XMR | Monero уделяет особое внимание анонимности пользователей, которая обеспечивается такими функциями, как скрытые адреса и групповые подписи. Используемый в ней алгоритм CryptoNight предназначен для предотвращения майнинга с помощью ASIC (специального оборудования для майнинга). Вместо этого разработчики хотят заставить майнить с помощью обычных ПК. В Monero сложность майнинга постоянно корректируется, чтобы поддерживать постоянный темп генерации блоков. |
Резюме: Обзор преимуществ и рисков криптовалют
Криптовалюты предлагают ключевые возможности, которых нет у обычных валют. В частности, технология блокчейн на сегодняшний день предлагает убедительный потенциал в самых разных секторах, поэтому она используется в многочисленных проектах, выходящих за рамки финансовой индустрии. Отсутствие центрального органа власти, закрепленного за большинством криптосистем, также в целом представляет собой многообещающую инновацию. Однако связанная с этим свобода от рыночного регулирования также создает одну из самых больших проблем с криптовалютами. Поскольку отсутствует постоянная биржевая стоимость, цены на криптовалюты подвержены сильным колебаниям и постоянному риску полного краха системы.
Плюсы и минусы криптовалют по сравнению с традиционными денежными и валютными системами обобщены в следующей таблице:
| Преимущества криптовалют | Недостатки криптовалют |
|---|---|
| Анонимность | Значительные колебания цен |
| Быстрые транзакции | Потенциальные спекулятивные пузыри |
| Простота использования | Потенциал для хакерских атак |
| Глобальная доступность (преодоление национальных границ) | Нет возможности получить доступ к счету после потери ключа доступа |
| Отсутствие ограничений на суммы транзакций | Исключительно виртуальные деньги |
| Свобода от влияния банков | Отсутствие страхования от потерь |
| Технология блокчейн |
Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с важными юридическими оговорками.