Кредитный рынок для населения: перспективы

Последние два года кредитный рынок для населения в России явно не процветал. Упавшие за время кризиса примерно на пятнадцать процентов реальные зарплаты и рост кредитных ставок привели к тому, что сокращение кредитования было заметно по всему спектру предоставляющих эти услуги организаций.

Прежде всего, оно коснулось банков, привыкших за период роста экономики к жестким критериям отбора заемщиков. В этой новой ситуации, как ни необычно, свою нишу нашли микрокредитные организации. Успеху этого сектора поспособствовали предельно низкий  минимальный уровень займа и активное использование для его выдачи онлайновых технологий.

Сегодня в этой сфере совершенно  реально получить кредит даже от 100 рублей, при этом он может быть выдан на кошелек электронной платежной системы.

Так, zaym-qiwi.ru займ срочно где можно получить лишь при предъявлении паспорта, именно такие условия выдачи декларирует на своем сайте. Проценты микрокредитных организаций традиционно существенно выше ставок, предлагаемых в сфере банковского кредита. Поэтому важнейшими вопросами для развития этого рынка будут являться следующие:

- насколько по времени и объемам продлится падение реальных зарплат и доходов в России?

- как в этой связи будет вести себя учетная ставка российского Центробанка?

Ответы на эти вопросы покажут нам – какие перспективы рынка кредитования в России ожидают его в ближайшие годы? По-прежнему ли он будет находиться в сложном положении – или все-таки он имеет основания надеяться на переход к состоянию роста?

Падение реальной зарплаты в России началось с августа-сентября 2014 года и практически непрерывно шло до настоящего дня. В 2015 г. она упала примерно на 10-11%, а в 2016 ожидалось ее дополнительное падение на 3-4%. Помесячный анализ поведения этого индикатора, однако, показывает, что темпы фронтального падения реальной зарплаты с каждым месяцем замедляются. Не исключено, что уже к концу 2016 года появятся первые месячные отчеты, в которых падение сменится слабым ростом. Это не очень оптимистичный прогноз – при нынешних тенденциях только для выхода зарплат в России на  докризисный уровень может понадобиться до пяти лет. Но это все же свидетельствует, что абсолютное падение доходов может скоро остановиться. Что, несомненно, оживит кредитный рынок и приведет на него миллионы людей, вынужденно выбравших в последние два года стратегию выживания.

Некоторый оптимизм внушают и прогнозы на состоянии учетной ставки. Зависимый прежде всего от инфляции, этот показатель стабильно уменьшается отечественным финансовым регулятором. Этому способствует и затухание инфляционного давления на экономику. Так, если 23015 год закончился с примено11-процентной инфляцией, то прогноз на 2016 год говорит о том, что этот показатель может упасть до 4-5 процентов.

В этой ситуации российские финансисты последние месяцы стали замечать оживление интереса соотечественников к кредитам. Их объем, хотя и медленно, и нестабильно, но все-таки начал демонстрировать тенденции к росту. Население, приспособившись к новым условиям существования, вновь стало брать кредиты на самые разные свои нужды.

Арон Глюксман